老後資金シミュレーション

計算のしかた

• 老後に必要な額＝（老後の生活費 − 年金）× 12か月 × 老後の年数 ＋ 大きな出費
• 退職時の資産＝いまの貯蓄と毎月の積立を、利回りで運用した額 ＋ 退職金
• 退職後も、残っている資産は同じ利回りで運用されるとして、毎年の取りくずしを計算しています。物価の上昇や税金・社会保険料の変化は入れていません。

「老後2000万円問題」とは

2019年の金融庁の報告書で、年金だけで暮らす夫婦の家計が毎月約5万円の赤字になり、30年で約2,000万円が足りなくなる、という試算が話題になりました。ただ、必要な額は家庭によって大きく違います。生活費・年金の額・退職金・持ち家かどうかで、数百万円で足りる人もいれば、3,000万円以上必要な人もいます。自分の数字で計算してみることが大切です。

入れる数字の目安

• 老後の生活費：総務省の家計調査では、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の支出（税金・保険料をふくむ）は月28万円前後、単身世帯は月16万円前後です。賃貸の人は家賃も入れてください。
• 年金の見込み：毎年届く「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で確認できます。会社員の夫と専業主婦の妻のモデル世帯で、月22〜23万円ほどです。手取りは額面の85〜90%くらいになります。
• 運用の利回り：預金だけなら0%に近く、NISAなどで株式の投資信託をふくめて長く運用する場合は2〜4%程度で考える人が多いです（元本は保証されません）。