年金の繰上げ・繰下げ受給の計算
年金を受け取り始める年齢で、金額がどう変わるか、何歳まで生きると得かを計算します。
万円／年（ねんきん定期便の見込額）
受給開始年齢ごとの年金額と損益分岐点
損益分岐点は、65歳から受け取った場合と、受け取った合計額が同じになる年齢です。繰下げはこの年齢より長生きすると得、繰上げはこの年齢より長生きすると損になります。
繰上げ受給と繰下げ受給
- 繰上げ受給：60〜64歳から受け取り始めると、1か月早めるごとに0.4%減ります（1962年4月2日以降生まれ）。60歳0か月からなら24%減で、その金額が一生続きます。
- 繰下げ受給：66〜75歳から受け取り始めると、1か月遅らせるごとに0.7%増えます。70歳なら42%増、75歳なら84%増です（75歳まで繰り下げられるのは1952年4月2日以降生まれ）。
損益分岐点の目安
繰上げの場合はおよそ81歳より長生きすると、65歳から受け取ったほうが合計で多くなります。繰下げの場合は、受け取り始めてからおよそ12年（70歳開始なら82歳）より長生きすると、繰り下げたほうが得になります。
決める前に知っておきたいこと
- このツールは額面での比較です。年金が増えると、所得税・住民税・国民健康保険料・介護保険料も増えるため、手取りでの損益分岐点は1〜数年遅くなります。
- 繰下げ待機中は、加給年金（年下の配偶者がいる場合の上乗せ）を受け取れません。
- 繰上げると、障害基礎年金を受けられなくなる、寡婦年金がなくなるなどのデメリットがあります。一度繰り上げると取り消せません。
- 老齢基礎年金と老齢厚生年金は、別々に繰上げ・繰下げを選べます（繰上げは同時のみ）。