新NISAの積立シミュレーション

新NISAの投資枠（2024年から）

2つの枠は同時に使えるので、1年に最大360万円まで投資できます。生涯投資枠1,800万円は「買ったときの金額（簿価）」で数え、売ると翌年にその分の枠が復活します。

このシミュレーションの計算方法

• 毎月の積立は月初めに投資し、年利を月ごとの複利（(1＋年利)^(1/12)）で増やして計算しています。
• 1年間の投資額が360万円、合計の投資額が1,800万円をこえる分は、NISAでは投資できないものとして止めています。
• 「非課税で得をする額」は、ふつうの課税口座なら運用益にかかる税金（20.315%）です。
• 実際の投資では、価格が上がったり下がったりするので、毎年同じ利回りにはなりません。信託報酬などのコストも、利回りから引いて考えてください。結果は目安であり、将来の運用成果を約束するものではありません。

利回りの目安

全世界株式やS&P500などの株式インデックスファンドは、過去の長期の平均で年5〜7%前後といわれます。債券を組み合わせたバランス型ではそれより低めになります。迷ったら3〜5%くらいで計算しておくと、楽観的になりすぎません。